Guía de Mabel

✦ Material de estudio · Hecho a mano

El sistema ISAPRE
explicado con calma

Un curso completo para preparar el examen de Agente de Ventas, transformado en una experiencia clara, visual y agradable de estudiar.

Para Mabel 💗

Preparado especialmente por Eduardo, con mucho cariño.

Este material fue creado pensando en ti. Mi deseo es que estudiar sea una experiencia agradable, clara y motivadora. Confío plenamente en tus capacidades. Avanza a tu ritmo, comprende cada concepto y recuerda que cada página te acerca un paso más a tu objetivo.

Mucho éxito. — Eduardo

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Antes de empezar

Cómo está hecho este libro

Este material nace de un banco de 159 preguntas de práctica. Pero no vas a encontrar aquí una lista de preguntas y respuestas: eso se olvida rápido. En cambio, agrupé todo por temas que tienen sentido juntos, y cada tema empieza explicándote de qué se trata, con palabras simples, antes de mostrarte cualquier pregunta.

Muchas preguntas del banco original se repetían (algunas hasta tres veces). Las reuní para que no estudies lo mismo una y otra vez, y ordené los temas siguiendo la lógica del aprendizaje: primero lo básico, después lo que se apoya en ello.

Primero, la explicación

Cada capítulo abre contándote el tema como si nunca lo hubieras visto. Sin jerga sin explicar.

Después, las preguntas

Cada pregunta se convierte en una mini-lección: por qué la respuesta correcta lo es, y por qué las otras no.

Al final, el simulador

Cuando termines, pruébate con un examen interactivo hecho solo con preguntas reales del banco.

Cómo leer los colores

A lo largo del libro verás cajitas de colores. Lila = idea clave que debes recordar. Rosa fuerte = error frecuente en el que muchos caen. Rosa suave = truco para memorizar. Beige = qué norma respalda lo que estás leyendo.

Una nota honesta sobre las normas

El material original se basa en normas vigentes hasta alrededor de 2020. El sistema ISAPRE ha tenido reformas posteriores (un fallo de la Corte Suprema sobre la tabla de factores y la llamada “Ley Corta de Isapres” de 2024). Cuando un tema tenga cambios recientes, te lo advierto en una caja beige. Para tu examen responde según este material; la advertencia es solo para que tengas el panorama completo y no te confundas si lees noticias.

Todo el contenido es fiel al banco de preguntas entregado. Donde el original tenía vacíos, se completó únicamente con información oficial del sistema ISAPRE chileno (Superintendencia de Salud, Compendio de Normas, Circulares, DFL N°1 y Ministerio de Salud).

Cimientos

El mundo ISAPRE en cinco minutos

Antes de cualquier detalle, ubiquémonos. En Chile, por ley todas las personas que trabajan cotizan un porcentaje de su sueldo para salud (el famoso 7%). Ese dinero puede ir a FONASA (el sistema público) o a una ISAPRE (Institución de Salud Previsional), que es una empresa privada de seguros de salud. Este curso trata del mundo de las Isapres.

Piensa en la Isapre como una empresa que te vende un plan de salud: tú pagas todos los meses y, a cambio, ella te ayuda a pagar tus atenciones médicas (te “bonifica” una parte). Todo esto se ordena mediante un contrato. Y quien te ofrece y explica ese contrato es el Agente de Ventas — el rol para el que Mabel se está preparando.

Isapre

Empresa privada que administra tu cotización de salud y te entrega beneficios según tu plan.

Cotizante y beneficiario

El cotizante es quien paga y firma el contrato (el titular). Los beneficiarios son las personas cubiertas por ese plan (por ejemplo, sus hijos: las “cargas”).

Superintendencia de Salud

El “árbitro” del sistema. Es el organismo del Estado que fiscaliza a las Isapres, aprueba normas y resuelve conflictos.

Agente de Ventas

La persona habilitada por la Isapre para ofrecer, explicar y gestionar la contratación de planes. Debe estar en un Registro oficial.

La cadena de las normas

Cuando veas siglas raras, recuerda esta jerarquía, de lo más fuerte a lo más específico:

DFL N°1 (la ley base de salud) → Decretos del Ministerio de Salud (por ejemplo, los que fijan las GES) → Circulares de la Superintendencia (instrucciones concretas: 230, 279, 336, 347…) → Contrato que firma cada persona. Cada nivel se apoya en el anterior.

Vista de pájaro

El mapa completo del examen

Todo lo que necesitas cabe en seis grandes temas. Míralos como seis habitaciones de una misma casa: aquí tienes el plano antes de entrar.

Capítulo	De qué trata	Palabras que dominarás
1 · El Agente y el sistema	Quién puede ser Agente, cómo se certifica y qué puede hacer.	Registro, 70%, capacitación, incumplimiento gravísimo
2 · Afiliación y Declaración de Salud	Cómo entra una persona a la Isapre y qué declara sobre su salud.	DPS, preexistencia, identidad de género, huella digital
3 · El Contrato de Salud	Derechos, deberes y cómo termina el contrato.	Condiciones Generales, 90 días, causales, cotizante
4 · Los Planes de Salud	Los tipos de plan y quién elige al médico.	Cerrado, preferente, libre elección, grupal
5 · El dinero del plan	Cuánto paga la Isapre, cuánto tú, y los topes.	Copago, excedente, arancel, tope, cartilla
6 · Coberturas especiales	GES, urgencias y enfermedades catastróficas.	GES, CAEC, deducible, urgencia vital

¿Qué debes dominar primero?

No todos los temas pesan igual en el banco de preguntas. Estos son los que más se repiten — y por eso, los que conviene estudiar con más cariño. La barra muestra cuánto aparece cada tema.

Declaración de Salud y preexistencias Prioridad altamuy frecuente

Contrato: derechos, deberes y término Prioridad altamuy frecuente

Tipos de planes de salud Prioridad altafrecuente

Aranceles, topes y cartilla Prioridad altafrecuente

Copago, excedente y catastróficas / CAEC Prioridad mediahabitual

El Agente de Ventas y su registro Prioridad mediahabitual

GES y urgencias Prioridad mediahabitual

Consejo de ruta

Si tuvieras poco tiempo, empieza por el Capítulo 2 (Declaración de Salud) y el Capítulo 3 (Contrato): juntos concentran la mayor parte del examen. El resto se apoya en ellos.

Respira. No tienes que aprenderlo todo hoy

Capítulo Uno

El Agente de Ventas y su certificación

Antes de vender un solo plan, hay reglas sobre quién puede ser Agente, cómo se certifica y qué está autorizado a hacer. Empezamos por aquí porque es, literalmente, el rol que estás por asumir.

Registro de AgentesRequisitos70% para aprobarFaltas y sanciones

¿Qué es exactamente un Agente de Ventas?

Es una persona natural (un ser humano, no una empresa) a quien una Isapre habilita para representarla frente a los clientes. Su trabajo no es solo “vender”: interviene en la negociación del contrato de salud y también puede intervenir en su terminación. Es la cara visible de la Isapre.

Para ejercer, no basta con tener ganas: la persona debe aparecer en un Registro de Agentes de Ventas oficial. Y para entrar a ese registro, hay que cumplir requisitos y aprobar un curso.

Los tres requisitos para el Registro

Para incorporarse al Registro de Agentes de Ventas se necesitan los tres a la vez:

① Ser mayor de edad. ② Acreditar conocimientos suficientes sobre el sistema de Isapres (esto se demuestra aprobando el curso y su evaluación). ③ Tener licencia de Enseñanza Media o equivalente.

Cumplir requisitos

Mayoría de edad, licencia de Enseñanza Media y disposición a capacitarse.

Hacer la capacitación

Un curso sobre el sistema ISAPRE, como el que sustenta este examen.

Aprobar la evaluación con 70%

El rendimiento mínimo para aprobar es 70% de respuestas correctas.

Ser inscrito en el Registro

Solo puedes ejercer después de que la Superintendencia apruebe tus antecedentes y se curse tu incorporación. No basta con aprobar el curso.

Pregunta clave · Aparece varias veces

¿Cuál es el rendimiento mínimo para aprobar el curso y ser inscrito en el Registro de Agentes de Ventas?

a60% de respuestas correctas
b80% de respuestas correctas
c70% de respuestas correctas
d65% de respuestas correctas

Qué evalúa

Un dato exacto que se debe memorizar: la exigencia para certificarse.

Por qué la correcta lo es

La normativa fija el piso de aprobación en 70%. Ni más ni menos.

Por qué las otras no

60%, 65% y 80% son cifras “trampa” cercanas para hacerte dudar. No corresponden.

Truco para recordarlo

Piensa “70% para el 7% de salud”: el número 7 conecta ambos datos del sistema.

Cómo puede reaparecer

Puede preguntarte por “el porcentaje mínimo de aprobación”, o mostrarte un caso: “Ana obtuvo 68%, ¿aprobó?” (No: está bajo el 70%).

Pregunta clave · Confunde a muchos

¿Cuándo queda un postulante autorizado para ejercer funciones de venta? (Circular 230)

aUna vez que concluyó el curso y rindió la evaluación final
bUna vez que se enviaron sus antecedentes a la Superintendencia
cUna vez recibido el certificado de aprobación del curso
dUna vez que la Superintendencia aprobó sus antecedentes y se cursó su incorporación al Registro

Qué evalúa

Que entiendas que aprobar el curso y estar habilitado son dos momentos distintos.

Por qué la correcta lo es

La habilitación real llega solo cuando la Superintendencia aprueba los antecedentes y se concreta la inscripción en el Registro. Antes de ese paso, no se puede vender.

Error frecuente

Creer que “con el certificado del curso ya puedo trabajar”. Falso: falta el trámite ante la Superintendencia y la inscripción efectiva.

Relación con otros temas

Se conecta con el plazo de la Isapre para inscribir agentes: los cinco primeros días hábiles de cada mes.

Errores frecuentes de este capítulo

“Con aprobar el curso ya puedo ejercer.” No. Falta la aprobación de la Superintendencia y la inscripción en el Registro.

“Si me cambio de Isapre o vuelvo tras una pausa, ya estoy habilitado.” No. Tanto para reingresar (Pedro) como para cambiarte de Isapre (Macarena), hay que hacer de nuevo la capacitación y la evaluación. La experiencia previa no exime.

“El Agente no puede intervenir en la terminación del contrato.” Falso: sí puede intervenir tanto en la negociación como en la terminación.

Pregunta clave · Sanciones

La entrega maliciosa de información errónea que perjudica el otorgamiento de beneficios del contrato es un incumplimiento del tipo…

aLeve
bGrave
cGravísimo
dNinguna de las anteriores

Por qué la correcta lo es

La palabra clave es maliciosa: hubo mala intención y además causó un perjuicio. Esa combinación eleva la falta al nivel más alto, gravísimo.

Truco para recordarlo

Malicia + daño = lo peor. Si la falta tiene intención de engañar, piensa siempre en “gravísimo”.

Para recordar

El Agente representa a la Isapre; por eso la ley es especialmente severa con el engaño deliberado a un cliente.

Deberes y plazos que conviene fijar

Deber de la Isapre hacia sus Agentes

Velar por el correcto comportamiento de los Agentes de Ventas en sus funciones. (Fiscalizar la capacitación o hacer visitas inspectivas corresponde al marco de control de la Superintendencia.)

Plazo para inscribir Agentes

La Isapre inscribe a sus agentes en el Registro dentro de los cinco primeros días hábiles de cada mes.

Repaso relámpago · Capítulo 1

Aprobar el curso70% mínimo
Requisitos del RegistroMayor de edad + conocimientos + E. Media
¿Cuándo puedo ejercer?Tras aprobación Superintendencia + inscripción
Reingresar o cambiar de IsapreCapacitación + evaluación otra vez
Engaño malicioso con perjuicioFalta gravísima
Plazo Isapre para inscribir5 primeros días hábiles del mes

Ya dominaste el primer capítulo

Capítulo Dos

La afiliación y la Declaración de Salud

Este es el corazón del examen. Cuando alguien entra a una Isapre, declara su estado de salud en un documento llamado DPS. Entender qué es, para qué sirve y qué pasa con las enfermedades previas es la mitad de la batalla.

DPSPreexistenciasIdentidad de géneroHuella digitalCotizante

¿Qué es la Declaración de Salud (DPS)?

Cuando una persona contrata un plan, la Isapre le pide llenar un formulario donde cuenta, con honestidad, qué enfermedades o condiciones de salud ya tenía diagnosticadas antes de firmar. Ese formulario es la Declaración Personal de Salud (DPS).

La DPS forma parte del contrato, pero es un formulario independiente del resto. Su función es una y muy concreta: dejar constancia fidedigna de las preexistencias del afiliado.

La definición exacta de “preexistencia”

Una enfermedad preexistente es aquella enfermedad, patología o condición de salud originada después del nacimiento, que fue conocida por el afiliado y diagnosticada médicamente antes de firmar el contrato.

Fíjate en las tres piezas: después del nacimiento · conocida · diagnosticada por un médico. Si falta el diagnóstico médico, no cuenta como preexistencia.

Un matiz importante (Circular IF/N°354, 18 junio 2020)

Esta circular aclara que no son preexistencias las condiciones originadas antes del nacimiento (es decir, las congénitas). Tiene lógica: la definición de preexistencia exige que la condición se haya originado después de nacer.

Pregunta muy repetida · Tipo “es FALSO”

Respecto a la Declaración de Salud, es FALSO afirmar que…

aForma parte del contrato como un formulario independiente
bEstablece las condiciones particulares pactadas con cada beneficiario
cLa falta de esta declaración invalidará automáticamente el contrato
dEn ella se consignan de manera fidedigna las preexistencias del afiliado

Cuidado: se pide la FALSA

La pregunta busca la afirmación equivocada. Léela dos veces.

Por qué la correcta (la falsa) es la “c”

Que falte la DPS no invalida automáticamente el contrato. Por eso esa afirmación es falsa y es la respuesta buscada.

Por qué las demás son verdaderas

La DPS sí forma parte del contrato como formulario independiente (a) y sí registra fielmente las preexistencias (d). La opción “b” describe más bien al plan; en el examen la respuesta aceptada es la “c”.

Truco para recordarlo

“Falta la DPS ≠ contrato nulo.” La ausencia del papel no borra el contrato por sí sola.

Cómo puede reaparecer

En positivo: “Respecto a la DPS es correcto afirmar que… → Solo que incluye información fidedigna sobre las preexistencias”. La DPS no fija condiciones del plan ni contiene las obligaciones de la Isapre.

Los derechos de quien llena la DPS

La persona tiene derecho a: ① recibir una copia de su DPS llenada y firmada, y ② si la DPS es rechazada, que se la devuelvan junto con los antecedentes solicitados. (No existe el “derecho” a exigir llenar una DPS nueva.)

¿Qué pasa si no se declara una preexistencia?

Aquí hay dos caras de la misma moneda, y es un punto muy preguntado:

Preexistencia NO declarada

Si el afiliado ocultó una enfermedad que debía declarar, la Isapre está facultada para negar la cobertura de las prestaciones ligadas a esa enfermedad.

Falsear información para un beneficio

Si un cotizante mintió para obtener un beneficio, la Isapre puede poner fin al contrato.

La excepción justa

Hay un límite a favor de la persona: la Isapre no puede poner fin al contrato por la omisión de una preexistencia cuando se demuestra justa causa de error (es decir, cuando la persona realmente no sabía). La honestidad se presume.

Identidad de género: un tema sensible y muy preguntado

Pregunta muy repetida · Circular 336 de 2019

Con respecto a la identidad de género, la Circular 336 de 2019 establece que…

aDebe ser declarada en la DPS
bDebe ser exigida por la Isapre
cEs una patología, pero no debe declararse en la DPS
dNo es una patología, por lo que no debe ser declarada en la DPS

Por qué la correcta lo es

La identidad de género no es una enfermedad. Como la DPS solo registra enfermedades, patologías o condiciones de salud, la identidad de género no puede exigirse ni declararse ahí.

Error frecuente

Marcar la “c”, que “cae bien” porque coincide en la parte de “no se declara”. Pero afirma que es una patología, y eso es falso. La clave está en la primera mitad de la frase.

Para recordar

Identidad de género = dato personal protegido, no dato de salud. La Isapre debe resguardar la confidencialidad y no puede exigirlo.

Suscripción a distancia y “huella digital” (Circular 279, julio 2017)

Esta circular modernizó la contratación. Permite realizar la suscripción por medios electrónicos. En particular, las ventas con huella digital requieren el envío de un correo electrónico de autorización del afiliado. No basta la autorización “de palabra”, ni se exige un correo certificado físico.

Cambios de vida del beneficiario

Dos casos que aparecen seguido, con nombres que se repiten en el banco: Alejandra y Gabriel.

Situación	Qué es correcto / qué es falso
Alejandra: era beneficiaria (carga) de su padre y empieza a trabajar, volviéndose cotizante.	Correcto: la Isapre debe ofrecerle un plan acorde al monto de su cotización. No queda fuera automáticamente, ni le exigen nueva DPS por este hecho.
Gabriel: empieza a trabajar siendo beneficiario del plan de su padre.	Es FALSO decir que “automáticamente será titular de un plan acorde a sus necesidades”. Nada es automático: Gabriel puede tomar un plan según su cotización, o incluso irse si no quiere ninguno.

Errores frecuentes de este capítulo

Confundir “originada antes del nacimiento” con preexistencia. Es al revés: lo congénito (antes de nacer) no es preexistencia.

Creer que la preexistencia puede “ignorarse”. No: debe haber sido diagnosticada médicamente. Ese es el punto que la vuelve verdadera.

Pensar que la palabra “automáticamente” suele ser correcta. En este examen, casi siempre que una alternativa dice “automáticamente”, es la falsa.

Repaso relámpago · Capítulo 2

¿Qué es la DPS?Formulario de preexistencias, parte del contrato
PreexistenciaTras nacer + conocida + diagnosticada
Congénita (antes de nacer)NO es preexistencia (Circ. 354)
Preexistencia no declaradaIsapre puede negar cobertura
Identidad de géneroNo es patología; no se declara
Venta con huella digitalCorreo electrónico de autorización

Este era el capítulo más importante. Vas muy bien

Capítulo Tres

El Contrato de Salud

El contrato es el acuerdo entre la persona y la Isapre. Aquí viven los derechos, los deberes y las reglas para terminarlo. Es el segundo tema más preguntado, así que vale la pena tomárselo con calma.

Condiciones GeneralesDerechos y deberesTerminación · 90 díasCesantía

Las “Condiciones Generales”: las reglas del juego

Todo contrato de salud se apoya en un documento base llamado Condiciones Generales del Contrato de Salud. Es como el reglamento común que regula la relación entre la Isapre y sus afiliados.

Hay un detalle que se pregunta muchísimo y es contraintuitivo: las Condiciones Generales son iguales para todas las Isapres y fueron aprobadas por la Superintendencia de Salud. No varían de una Isapre a otra.

El error número uno de este capítulo

Creer que las Condiciones Generales “varían según la Isapre y cada contrato”. Eso es FALSO. Son estándar y aprobadas por la Superintendencia. Lo que varía es el plan, no las condiciones generales.

Deberes del afiliado (lo que la persona debe hacer)

El afiliado tiene varias obligaciones. Las principales, y que aparecen juntas como “verdaderas todas”:

Pagar a tiempo

Declarar y pagar íntegra y oportunamente el precio del plan (por el empleador cuando corresponde).

Avisar cambios

Informar hechos como cesantía, o cambio, adición o eliminación de empleador.

Decir la verdad

Declarar información veraz cuando la Isapre lo pida en la DPS, para sí y sus beneficiarios.

También debe informar el robo o pérdida de la credencial o cédula, y colaborar con las metas del Examen de Medicina Preventiva. Y si la Contraloría Médica de la Isapre le pide exámenes, controles o interconsultas, cumplirlos es una obligación del afiliado.

Sobre los exámenes que pide la Contraloría Médica

Que el afiliado se los haga es una obligación suya (esa es la única afirmación verdadera del set). No los financia el afiliado, y en el examen la afirmación de que “deben notificarse por escrito justificando su realización” no se acepta como verdadera. Respuesta: solo la obligación del afiliado.

Deberes de la Isapre (lo que la empresa debe hacer)

Mantener información pública

Debe tener a disposición del público la nómina de sus Agentes por ciudad y la individualización de sus representantes legales, entre otros datos (fecha de registro, situación financiera…).

Correspondencia y domicilio

La correspondencia certificada que exige la ley va por Correos de Chile (no queda al criterio de cada Isapre), y debe ofrecer distintas instancias para que el afiliado informe cambios de domicilio o empleador.

Pregunta repetida · Tipo “es FALSO”

Sobre las obligaciones de la Isapre en las Condiciones Generales, es FALSO afirmar que…

aExcluyen a la Isapre de informar al afiliado sobre notificaciones de F.U.N. no efectuadas al empleador, asignándole esa responsabilidad al empleador
bLa correspondencia certificada legal se envía por Correos de Chile
cDebe tener distintas instancias para informar cambios de domicilio o empleador
dDebe mantener a disposición del público datos como su fecha de registro y situación financiera

Por qué la falsa es la “a”

La Isapre no se libra de su deber de informar. La afirmación “a” inventa una exención que no existe, por eso es la falsa (y la respuesta correcta).

Para recordar

Las opciones b, c y d son deberes reales de la Isapre. La “a” es la intrusa que la exime de responsabilidad: sospecha siempre de las frases que “liberan” a la Isapre.

¿Cómo termina un contrato de salud?

Este bloque es una mina de preguntas. Vamos por partes, porque hay varias reglas que se confunden entre sí.

La regla de los 90 días

Cuando la Isapre toma conocimiento de un hecho que da pie a terminar el contrato, cuenta con 90 días para ponerle término. El contrato no se termina solo por el hecho de enterarse: hay un plazo y un procedimiento.

Quién quiere terminar	Regla clave
La Isapre, por una falta del cotizante	Puede invocar: incumplimiento del cotizante, no pago (según tipo de cotizante), obtención indebida de beneficios. Tiene 90 días desde que lo conoce. No puede terminar por una preexistencia omitida si hay justa causa de error.
El afiliado, por voluntad propia	Puede terminar por acuerdo mutuo o por desahucio (decisión unilateral de irse). Son sus facultades legales.
El afiliado, porque la Isapre incumplió	No basta con avisar: el incumplimiento debe ser declarado por la Justicia Ordinaria o por la Superintendencia de Salud. Solo entonces sirve como causal.

Dos trampas sobre causales de término

“La insatisfacción del afiliado con el servicio” NO es causal de término. Estar molesto no basta.

El “fallecimiento del titular” no termina el contrato sin más. Al morir el cotizante, los beneficiarios continúan: los nuevos beneficiarios pueden pasar a ser titulares y no se les pueden pactar restricciones de cobertura adicionales. Por eso, en la lista de causales, la única correcta suele ser el incumplimiento de la Isapre declarado por la autoridad.

Situaciones especiales del afiliado

Cesantía

La Isapre debe ofrecer al menos el plan de menor precio e informar el saldo de la cuenta de excedentes.

Cambio de domicilio

Es deber del beneficiario informarlo; la Isapre debe disponer distintas vías y entregar un documento que conste el aviso.

Familiar Beneficiario

Es la persona que el cotizante, en su Caja de Compensación, transformó en Causante de Asignación Familiar.

Derechos de los beneficiarios (y una trampa)

Son derechos: el Examen de Medicina Preventiva, el pago de subsidios por incapacidad laboral cuando corresponde, y la protección de la mujer durante el embarazo y hasta el sexto mes de nacimiento del hijo.

No es un derecho “la cobertura total a la primera consulta con un especialista” — esa alternativa es la intrusa. Y el médico de cabecera no lo garantizan todos los planes.

Repaso relámpago · Capítulo 3

Condiciones GeneralesIguales para todas + aprobadas por Superint.
Isapre conoce hecho de términoTiene 90 días
Afiliado alega incumplimiento IsapreLo declara Justicia o Superintendencia
Afiliado quiere irseAcuerdo mutuo o desahucio
Falseó info para beneficioIsapre puede terminar el contrato
CesantíaPlan más barato + saldo de excedentes

Excelente avance. Ya llevas la mitad del camino

Capítulo Cuatro

Los Planes de Salud Complementarios

No todos los planes son iguales. La gran diferencia está en una pregunta simple: ¿quién elige al médico o clínica? Si dominas eso, dominas casi todo este capítulo.

CerradoPreferenteLibre elecciónPlan grupal

Los tres tipos de plan, en una sola imagen

Imagina una escala según cuánta libertad tienes para elegir dónde atenderte:

Tipo de plan	¿Quién elige al prestador?	Frase que lo delata
Libre elección	El afiliado elige libremente.	“La elección del prestador será determinada por el afiliado.”
Preferente (mixto)	Combina ambos: hay prestadores preferidos, pero también puedes salir de la lista.	“Combina la modalidad de libre elección y el financiamiento a través de prestadores individualizados.”
Cerrado	Solo los prestadores del plan. Sin libre elección (salvo excepciones de la Superintendencia).	“Cobertura solo en los prestadores establecidos, sin acceder a libre elección.”

Caso · Carlos

Carlos, cuando necesita atención, debe elegir entre determinados prestadores que le indica la Isapre. ¿Qué plan tiene?

aPreferente
bLibre elección
cGeneral
dCerrado

La clave

“Debe elegir solo entre los que indica la Isapre” = está encerrado en una lista = Cerrado.

Caso · Angélica

A Angélica su plan le ofrece ciertos prestadores, pero también cobertura con prestadores fuera del plan. ¿Qué plan tiene?

aPreferente
bLibre elección
cCerrado
dMixto

La clave

“Prestadores preferidos + la posibilidad de otros” = lo mejor de dos mundos = Preferente.

Truco para no confundirte nunca

Cerrado = puerta cerrada, solo la lista. Libre = tú mandas. Preferente = tiene “preferidos”, pero la puerta queda entreabierta.

Detalles finos que se preguntan

Si cambian los prestadores del plan

Esos cambios no pueden afectar el copago del beneficiario, y las modificaciones se hacen al cumplirse la anualidad mediante la “adecuación especial”.

Acreditaciones de los prestadores

Informar las acreditaciones y certificaciones de los prestadores en planes cerrados y preferentes es un deber de la Isapre al comercializar sus planes.

El médico de cabecera

Él decide el otorgamiento de las prestaciones pactadas, y el contratante puede pedir su reemplazo. Pero no todos los planes lo contemplan.

Plan grupal

Se marca como tal en el F.U.N. y busca más beneficios que un plan individual. El mandatario común puede negociar modificaciones.

Ojo con el plan grupal

En la pregunta sobre el mandatario común, la afirmación falsa es que “igualmente es necesaria la suscripción individual de cada modificación”. El mandatario sí puede negociar por el grupo; para eso existe.

Repaso relámpago · Capítulo 4

Solo prestadores de la listaCerrado
El afiliado eligeLibre elección
Preferidos + salida opcionalPreferente
Cambio de prestadoresNo afecta el copago
Plan grupal, ¿dónde se marca?En el F.U.N.

Sigue así. Cada capítulo te acerca más a tu meta

Capítulo Cinco

El dinero del plan

¿Cuánto paga la Isapre y cuánto la persona? Este capítulo aclara las palabras del dinero: copago, excedente, arancel, topes y cartilla. Se ven áridas, pero con un ejemplo se entienden en segundos.

CopagoExcedenteArancelTopesCartilla

Empecemos por el ejemplo

Imagina que una consulta cuesta $50.000. Tu plan “bonifica” (paga) el 70%, es decir $35.000. Lo que queda para ti son $15.000: ese es tu copago. Con esa escena en la cabeza, todo lo demás encaja.

Copago

La diferencia entre el valor cobrado por una prestación cubierta y la bonificación efectiva del plan. En el ejemplo: $15.000.

Excedente de cotización

Si tu 7% obligatorio es mayor que el precio de tu plan, esa diferencia positiva se guarda a tu favor: es el excedente de cotización.

Definición muy preguntada

“Es la diferencia entre el valor cobrado por las prestaciones cubiertas y la bonificación efectiva que otorga el plan.” ¿A qué corresponde?

aDeducible
bCopago
cCobertura adicional para enfermedades catastróficas
dRed CAEC

Por qué es copago

Es literalmente “lo que co-pagas tú” después de que el plan puso su parte.

No confundir

El deducible es un monto acumulado que activa coberturas especiales (como la CAEC); el copago es lo tuyo en cada atención.

El arancel: la lista de precios

El Arancel de Prestaciones es un catálogo valorizado que se usa para calcular la cobertura. Cada prestación aparece con tres datos: código, nombre (o glosa) y valor.

Identificación Única del Arancel (IUA)

Es la denominación que la Isapre le da al arancel de tu plan. Es el indicador que se usa para determinar los topes de bonificación.

Modalidad del Arancel

Es la unidad en que se expresa el arancel: pesos ($) o Unidades de Fomento (UF).

Una inconsistencia del banco original

La pregunta 80 define “la unidad en que se expresa el arancel ($ o UF)” — que corresponde a Modalidad del Arancel — pero el banco la marcó como “Identificación Única del Arancel”. Es un error del material. Guarda la distinción correcta: Modalidad = unidad ($/UF); IUA = denominación e indicador de topes.

Los topes: hasta cuánto paga la Isapre

Un tope es un límite: el monto máximo que la Isapre financiará. El plan debe informar tres cosas:

Tope general

El máximo por beneficiario (si lo hay).

Tope de bonificación

Los topes máximos aplicables a las distintas agrupaciones de prestaciones.

Tope por prestación

El monto máximo de bonificación para determinadas prestaciones.

La “cartilla” (Selección de Prestaciones Valorizadas)

La cartilla informa los topes de una selección de prestaciones elegidas por la Superintendencia. Sus topes se expresan en pesos y se calculan con los aranceles vigentes al 1 de mayo de cada año. La Isapre debe entregarla a requerimiento del afiliado, y la firma del interesado es la evidencia de la entrega.

La trampa de la cartilla

Es FALSO que “la normativa deja al arbitrio de cada Isapre qué valores usar para valorizar los topes”. No es al arbitrio: hay reglas (aranceles al 1 de mayo, prestaciones que fija la Superintendencia). Cuando veas “queda al arbitrio de cada Isapre”, desconfía.

Otros datos de dinero que conviene fijar

Cobertura mínima del plan

El Plan Complementario debe tener una cobertura mínima del 25%.

Cláusula de reajustabilidad

El plan debe indicarla claramente. (No se exige carta certificada, y las condiciones no las fija la Superintendencia.)

Tabla única de factores (Circular IF/N°343, desde el 1 de abril de 2020)

Para comercializar planes se usa la tabla única de factores (esa es la respuesta del examen). Contexto actual: tras un fallo de la Corte Suprema y la Ley Corta de Isapres (2024), el uso de la tabla de factores para reajustar precios cambió profundamente. Para el examen responde “tabla única de factores”; solo ten presente que en la práctica el tema evolucionó.

Repaso relámpago · Capítulo 5

CopagoValor cobrado − bonificación
Excedente7% mayor que el precio del plan
Arancel incluyeCódigo + nombre + valor
Cartilla, ¿en qué moneda?En pesos, aranceles al 1 de mayo
Cobertura mínima del plan25%
Tabla para comercializarTabla única de factores

El tema del dinero ya no te asusta. Sigue así

Capítulo Seis

Coberturas especiales: GES, CAEC y urgencias

Además del plan normal, hay protecciones especiales para lo grave: las garantías GES, la cobertura para enfermedades catastróficas (CAEC) y las reglas de urgencia. Cerramos el curso con ellas.

GES · 4 garantíasCAEC · Red CAECCatastróficaUrgencia vital

Las GES: garantías para ciertas enfermedades

Las Garantías Explícitas en Salud (GES) son derechos que el Estado garantiza para un conjunto de enfermedades. Las establece un Decreto Supremo del Ministerio de Salud, con vigencia de tres años prorrogables, y las prestaciones se detallan en esos decretos. Son derechos de los beneficiarios y pueden variar para una misma prestación según distintas variables.

Las 4 garantías GES (memoriza estas dos)

Oportunidad = hay un plazo máximo para recibir la atención. Calidad = la atención la da un prestador acreditado o certificado. (Las otras dos son Acceso y Protección Financiera.)

Cómo no confundir Oportunidad y Calidad

Oportunidad suena a “a tiempo” → plazo. Calidad suena a “bien hecho” → prestador acreditado. Asocia cada palabra con su idea y no fallarás.

Lo catastrófico: deducible, CAEC y Red CAEC

Cuando una enfermedad es muy costosa, entran protecciones adicionales. La palabra que las conecta es deducible: un monto que la persona acumula en copagos antes de que se active la cobertura especial.

Enfermedad catastrófica

Todo diagnóstico o enfermedad que represente para el beneficiario copagos superiores al deducible.

CAEC

Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas. Busca reducir el costo de la cobertura del plan complementario.

Red CAEC

La red de prestadores que la Isapre pone a disposición junto con el beneficio CAEC.

Pregunta repetida · CAEC

Con respecto al beneficio CAEC, es correcto que…

IReduce el costo de la cobertura del Plan Complementario
IILa Isapre debe poner a disposición la Red CAEC
IIIEn general no aumenta la cobertura de prestaciones ambulatorias (con excepciones)

Respuesta del examen: II y III.

Para recordar

La CAEC va de la mano con su Red y se enfoca en lo hospitalario/grave, no en lo ambulatorio del día a día.

Urgencia fuera de la Red CAEC

El beneficiario o su representante debe solicitar el ingreso a la Red CAEC, y la Isapre no tiene un plazo específico para derivar al paciente.

Urgencia y emergencia vital

La regla de oro de las urgencias

Quien certifica la condición de riesgo de muerte o de secuela funcional grave es un médico cirujano de la unidad de urgencia donde se atiende a la persona. No lo decide la Isapre ni un médico designado por ella.

Además, está prohibido exigir cheques o dinero en garantía en estos casos (Ley de Urgencia).

Un requisito puntual: obesidad mórbida

Para la cobertura del tratamiento quirúrgico de la obesidad mórbida, el requisito que el banco marca como correcto es registrar un Índice de Masa Corporal (IMC) igual o superior a 40.

Repaso relámpago · Capítulo 6

GES las estableceDecreto Supremo Minsal, 3 años prorrogables
GES OportunidadPlazo máximo
GES CalidadPrestador acreditado
Enfermedad catastróficaCopagos sobre el deducible
Certifica urgencia vitalMédico cirujano de la urgencia
Obesidad mórbidaIMC ≥ 40

Terminaste los seis capítulos. Qué orgullo

Todo conectado

El mapa que une el sistema completo

Antes del repaso final, mira cómo todo lo que estudiaste se enlaza alrededor de una sola idea central: el Contrato de Salud.

Léelo así: el Agente ofrece un Plan, la persona firma un Contrato y llena su Declaración de Salud; ese contrato define el dinero (copagos y topes) y las coberturas especiales, y tiene reglas para su término. Todo gira alrededor del contrato.

Diccionario de bolsillo

Glosario de términos

Si en algún momento una palabra te frena, búscala aquí. Están en el orden en que suelen aparecer.

Isapre: Institución de Salud Previsional: empresa privada que administra la cotización de salud y entrega beneficios.
Cotizante: La persona que paga la cotización y es titular del contrato.
Beneficiario: Persona cubierta por el plan (por ejemplo, las cargas del cotizante).
Superintendencia de Salud: Organismo del Estado que fiscaliza a las Isapres, aprueba normas y resuelve conflictos.
Agente de Ventas: Persona natural habilitada por una Isapre para ofrecer y gestionar contratos; debe estar en el Registro.
DPS (Declaración Personal de Salud): Formulario, independiente pero parte del contrato, donde se declaran las preexistencias.
Preexistencia: Enfermedad originada después del nacimiento, conocida por el afiliado y diagnosticada médicamente antes de firmar.
Condiciones Generales: Reglamento común del contrato, igual para todas las Isapres y aprobado por la Superintendencia.
Contraloría Médica: Área de la Isapre que evalúa aspectos médicos y puede solicitar exámenes al afiliado.
Desahucio: Facultad del cotizante de poner término al contrato por su sola voluntad.
Plan cerrado / preferente / libre elección: Tipos de plan según quién y cómo se elige al prestador de salud.
F.U.N.: Formulario Único de Notificación: documento donde se registran datos y cambios del contrato (incluido si el plan es grupal).
Copago: Diferencia entre el valor cobrado por una prestación cubierta y la bonificación del plan; lo paga la persona.
Excedente de cotización: Diferencia positiva cuando el 7% obligatorio supera el precio del plan; queda a favor del afiliado.
Arancel de Prestaciones: Catálogo valorizado (código, nombre y valor) que se usa para calcular la cobertura.
Identificación Única del Arancel (IUA): Denominación que la Isapre da al arancel del plan; indicador para determinar los topes.
Modalidad del Arancel: Unidad en que se expresa el arancel: pesos ($) o UF.
Tope: Monto máximo que la Isapre financiará.
Cartilla (Selección de Prestaciones Valorizadas): Documento con los topes, en pesos, de prestaciones seleccionadas por la Superintendencia.
GES: Garantías Explícitas en Salud: derechos garantizados por decreto para ciertas enfermedades (Acceso, Calidad, Oportunidad, Protección Financiera).
Deducible: Monto que la persona acumula en copagos antes de activar coberturas especiales.
CAEC / Red CAEC: Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas y la red de prestadores que la acompaña.
Enfermedad catastrófica: Diagnóstico que genera copagos superiores al deducible.

Para la noche anterior

Repaso de última hora

Si solo tuvieras diez minutos antes del examen, lee esto. Son las respuestas que más se repiten, condensadas.

Aprobar el curso70%
Requisitos del RegistroMayor de edad + conocimientos + E. Media (los 3)
Puedo ejercer cuando…La Superintendencia aprueba + me inscriben
Reingreso / cambio de IsapreCapacitación y evaluación otra vez
Engaño malicioso con perjuicioGravísimo
Isapre inscribe agentes5 primeros días hábiles del mes
PreexistenciaTras nacer + conocida + diagnosticada
Congénita (antes de nacer)NO es preexistencia
Preexistencia no declaradaIsapre puede negar cobertura
Identidad de géneroNo es patología; no se declara
Venta con huella digitalCorreo electrónico de autorización
Falta la DPSNO invalida el contrato automáticamente
Condiciones GeneralesIguales para todas + Superintendencia las aprueba
Isapre conoce hecho de término90 días
Afiliado alega incumplimiento de la IsapreLo declara Justicia o Superintendencia
Afiliado quiere terminarAcuerdo mutuo o desahucio
Insatisfacción con el servicioNO es causal de término
CesantíaPlan más barato + saldo de excedentes
Solo prestadores de la listaCerrado
Preferidos + salida opcionalPreferente
El afiliado eligeLibre elección
CopagoValor cobrado − bonificación
Excedente7% mayor que el precio del plan
Arancel incluyeCódigo + nombre + valor
CartillaEn pesos · aranceles al 1 de mayo · Superint.
Cobertura mínima del plan25%
Comercializar planesTabla única de factores
GES las estableceDecreto Supremo Minsal · 3 años prorrogables
GES Oportunidad / CalidadPlazo / Prestador acreditado
Enfermedad catastróficaCopagos sobre el deducible
Certifica urgencia vitalMédico cirujano de la urgencia
Obesidad mórbidaIMC ≥ 40

Tres pistas para el día del examen

① Cuando una alternativa diga “automáticamente” o “NUNCA / SIEMPRE”, suele ser la falsa. ② Lee dos veces las preguntas que piden lo FALSO o lo que NO corresponde. ③ Si dudas entre dos, quédate con la que protege a la persona y respeta la confidencialidad: casi siempre es la correcta.

Ponte a prueba

Simulador final

Aquí tienes preguntas reales del banco, en orden aleatorio. Elige una alternativa y te explico al instante por qué. Al terminar verás tu nota, con el 70% como línea de aprobación. Puedes repetirlo las veces que quieras.

Pregunta 1 de 20 Aciertos: 0

Cargando…

El simulador toma 20 preguntas al azar de un conjunto de 30 basadas en el banco original. Cada vez que reinicias, la selección y el orden cambian.

💗

Lo lograste, Mabel

Recorriste el sistema completo, de principio a fin. Ahora conoces cada concepto, no solo las respuestas. Confío plenamente en ti. Avanza tranquila: ya tienes todo lo que necesitas.

Con cariño, Eduardo.